L’apprentissage de l’argent peut être un peu une épreuve du feu. Certains ont reçu des finances irréprochables de leurs parents, tandis que d’autres suivent des cours à l’école. Mais pour le reste d’entre nous, les livres de finance, les articles et les conseils des amis et de la famille constituent la majeure partie de notre éducation financière. Et s’il est certain qu’il y a des pépites de sagesse à trouver, il y a aussi une tonne de mauvais conseils.
Alors, comment faire la différence entre les vérités financières solides et les mythes sur l’argent ? Tout dépend de votre situation individuelle. En appliquant les conseils à votre ensemble de circonstances particulières, vous pouvez voir où cela fonctionne – et où cela ne fonctionne pas.
Mythes de l’argent et erreurs à éviter
Bien que vos résultats puissent varier, il est facile de voir certaines des incohérences et des problèmes flagrants de certains des conseils financiers les plus populaires. Qu’il s’agisse de l’envie de ne faire que des soldes ou de l’idée que votre compte chèque est l’endroit le plus sûr pour votre argent, le fait de démystifier certains des pires mythes financiers – et une bonne dose de bon sens – peut vous aider à vous mettre sur la bonne voie pour gérer vos finances.
1. Toujours comparer tôt pour les meilleures affaires
Beaucoup de gens se laissent prendre au processus d’achat précoce pour les fêtes, et s’il est vrai que le fait de comparer à l’avance peut vous arracher des rabais et la meilleure sélection, pensez-y – quand êtes-vous le plus susceptible de faire la meilleure affaire ? Quatre semaines avant les vacances, ou quatre jours ?
Il souligne que les détaillants doivent écouler la marchandise spécifique aux fêtes le plus tôt possible, car les articles qui font de bons cadeaux de Noël, comme les appareils photo numériques, sont des articles saisonniers. Une fois les fêtes terminées, le fait de disposer de grandes quantités restantes signifie que l’on doit consacrer une partie de la salle des stocks à des marchandises qui ne se vendent traditionnellement pas bien pendant le reste de l’année. Le même article a noté que si vous pouviez probablement faire des affaires de 20 à 30 % plus profondes en décembre qu’en novembre, les mêmes articles seront probablement réduits de 50 à 60 % en janvier.
Bien que je ne recommande pas de faire des soldes de dernière minute pour chaque article de votre liste, je dirais que c’est une bonne idée de retenir certains de vos achats jusqu’au moment crucial. Ma stratégie consiste à acheter les articles indispensables pour commencer, puis à acheter des articles amusants et inutiles à l’approche des fêtes. Le même principe peut être appliqué aux soldes annuels et semestriels tout au long de l’année, puisque la fin de la vente est le moment où les détaillants vraiment nécessitent de se débarrasser du produit, ce qui entraîne des rabais plus importants.
Si vous n’avez peut-être pas envie d’acheter des cadeaux de Noël en janvier, faire les soldes après les fêtes vous permet de faire des réserves pour d’autres fêtes et événements, comme les anniversaires et les remises de diplômes. C’est là que la planification et l’achat à l’avance sont vraiment payants
Il s’agit de l’achat d’un cadeau de Noël.
2. Acheter des coupons pour obtenir d’énormes réductions
Si vous recherchez des coupons sur eBay, vous trouverez des centaines de listes. Vous pouvez également acheter des coupons auprès de services tels que The Coupon Clippers ou Coupon Dede. Les coupons sont vendus par lots – généralement entre 10 et 20 – afin de permettre aux amateurs de coupons de faire des provisions pour les meilleures affaires. Les amateurs de coupons parcourent et découpent les meilleures offres, puis les vendent par lots à d’autres amateurs de coupons qui peuvent les utiliser. Vous pouvez acheter ces coupons pour obtenir des remises importantes la prochaine fois que vous vous rendrez à l’épicerie, il est donc logique d’ investir dans les coupons, n’est-ce pas ?
Eh bien, pas nécessairement. Les coupons sont un excellent moyen d’économiser de l’argent, mais si vous dépensez dans le but d’économiser, c’est un peu paradoxal. De plus, les coupons varient beaucoup en fonction de l’emplacement géographique et du magasin, vous pourriez donc finir par acheter une épaisse pile de coupons de papier toilette, pour découvrir que votre magasin plafonne l’utilisation des coupons, ou que les coupons ne sont pas bons dans votre zone géographique. Si vous do achetez des coupons, assurez-vous de lire les petits caractères avant d’acheter, et de comprendre où ils sont et ne sont pas valables.
Au lieu d’acheter des coupons, prenez en charge votre couponnage et téléchargez une application (telle que SnipSnap ou Grocery Smarts), gardez un classeur de coupons pour planquer les extras, ou procurez-vous le journal du dimanche pour de meilleures annonces. Vous obtiendrez les coupons dont vous avez besoin pour votre région – sans avoir à payer les frais d’expédition et de manutention.
3. Toujours acheter en vrac
Lorsque vous regardez le prix par once, acheter en vrac dans les magasins de gros des adhérents ou dans la zone de vrac de votre épicerie semble être une bonne affaire. Mais avant de mettre cet article en vrac dans votre panier, vous devez peut-être repenser votre stratégie
Il s’agit là d’une bonne affaire.
S’il est vrai que les prix en vrac sont moins chers à l’once, vous devez également dépenser plus pour acheter cet article en vrac pour commencer. Si l’article est non périssable, cela pourrait être une aubaine – mais si vous achetez en gros des articles périssables, vous pourriez finir par jeter à la poubelle ce que vous avez économisé. S’il est judicieux de faire des réserves de savon et de conserves, les fruits et le lait achetés en gros risquent d’être gaspillés si vous ne pouvez pas les consommer avant la date d’expiration. Il est facile de justifier l’achat et de dire que vous mettrez cette boîte de légumes dans votre réserve alimentaire, mais assurez-vous de n’acheter que ce que vous consommerez réellement.
N’oubliez pas non plus de prendre en compte les coûts d’adhésion. Si vous prévoyez d’acheter des articles en vrac dans des clubs de gros comme Costco ou Sam’s Club, vous paierez environ 50 euros par an, en plus de l’argent que vous dépenserez dans le magasin. Si vous avez une grande famille qui consomme beaucoup de nourriture, l’achat en gros pourrait vous aider à économiser de l’argent et à réduire les déplacements au magasin – mais si vous êtes un couple de jeunes mariés sans enfants, peut-être que l’adhésion à Costco peut attendre.
4. laisser de l’argent supplémentaire sur le compte chèque
Votre compte chèque agit parfois comme une indication de votre santé financière. Après tout, si vous avez beaucoup d’argent dans votre chèque, cela signifie que vous avez des fonds pour les choses quotidiennes comme l’épicerie, les paiements de factures et même les divertissements. Mais laisser de l’argent traîner sur votre compte courant peut en fait vous inciter à continuer à dépenser. Comme l’argent brûle un trou dans votre compte bancaire, vous êtes encouragé à acheter et à dépenser plus que prévu, simplement parce que l’argent est toujours là. Qui plus est, l’argent sur votre compte chèque ne rapporte rien.
Au lieu de cela, essayez de budgétiser assez soigneusement pour que votre compte-chèques soit mis à zéro à la fin du mois en transférant de l’argent sur des comptes d’épargne et de retraite, et ne gardez sur votre compte-chèques que ce dont vous avez besoin pour les dépenses du mois en cours. En ne gardant que ce qui est nécessaire sur votre compte chèque, la tentation de dépenser est moindre. Cela fonctionne de la même manière que le système des enveloppes, car vous n’êtes pas tenté de dépenser plus que nécessaire.
5. Abandonnez toutes les mauvaises habitudes de dépense d’un coup sec
Bien que cela semble génial en théorie, la vérité est que l’abandon de vos mauvaises habitudes de dépenses et d’épargne d’un coup pourrait vous conduire à un échec total. Bien sûr, vivre avec du riz et des haricots peut vous faire économiser de l’argent, mais si vous tombez du wagon de l’épargne, vous pourriez finir par vous sentir découragé et encore moins motivé pour améliorer vos finances
Lorsque vous changez vos habitudes de dépenses et d’épargne, vous ne pouvez plus vous en passer.
Bien que le fait de changer vos habitudes de dépenses, de rembourser vos dettes et d’épargner davantage soit admirable, il faut y aller par petites étapes en faisant des changements mineurs. Si vous aimez manger au restaurant, gardez-le pour le samedi soir et prenez l’engagement de manger plus souvent à la maison. Si le shopping est votre péché mignon, prévoyez un petit montant dans votre budget pour ne pas être tenté de vous égarer. En adoptant de petits changements, ils deviendront de meilleures habitudes au fil du temps.
6. Moins cher, c’est mieux
En règle générale, acheter des articles moins chers – et en fait dans votre budget – est une bonne décision si vous êtes à court d’argent. Mais si vous privilégiez toujours les bas prix à la qualité, vous pourriez finir par dépenser plus d’argent au fil du temps. En recherchant toujours le résultat final, vous pourriez passer à côté d’articles de meilleure qualité et qui dureront plus longtemps.
C’est une leçon que j’ai mis du temps à apprendre. Il y a des années, j’aurais craqué sur une paire de chaussures simplement parce qu’elles étaient en solde. Mais ces chaussures tombaient inévitablement en morceaux, provoquaient des douleurs aux pieds et finissaient par être données. Aujourd’hui, je fais un budget plus serré pour acheter des articles de qualité qui, je le sais, dureront longtemps. Cela ne veut pas dire que je dépense toujours 400 euros pour une paire de chaussures, mais cela signifie que je fais des recherches, que je lis des critiques et que je magasine pour trouver les meilleures offres sur une paire qui, je le sais, durera longtemps. Je dépense moins et j’en ai plus pour mon argent. En sachant combien de temps vous aurez besoin que quelque chose dure par rapport au prix que vous aimeriez payer, vous pouvez équilibrer la qualité et le prix pour vous assurer que vous faites la meilleure affaire pour quelque chose qui durera aussi longtemps que vous en avez besoin.
Il en va de même pour le paiement de services, comme les assurances. Si une compagnie d’assurance peut proposer une prime à bas prix, assurez-vous de savoir ce que vous obtenez – et ce que vous n’obtenez pas. Il y a une raison pour laquelle certains produits et services sont si bon marché, et cela signifie souvent une qualité inférieure.
7. Le débit est toujours mieux que le crédit
Bien que l’utilisation du débit soit généralement préférable au crédit pour les dépenses quotidiennes, le crédit peut certainement être utile pour certains de vos achats importants. Si vous avez l’argent sur votre compte, il peut être plus logique de payer avec votre carte de crédit et de rembourser le montant immédiatement, plutôt que d’utiliser votre carte de débit. En effet, les cartes de crédit offrent souvent une protection supplémentaire pour les articles volumineux.
Par exemple, votre contrat de carte de crédit pourrait inclure une assurance supplémentaire contre les dommages ou le vol si vous l’utilisez pour acheter un téléviseur. En outre, certaines cartes de crédit peuvent également prolonger les garanties du fabricant. Les points de récompense des cartes de crédit peuvent également s’additionner et vous donner des remises en argent ou de l’argent pour d’autres articles, tandis que le remboursement mensuel de votre carte de crédit améliore votre pointage de crédit. Bien que vous ne devriez pas porter sur votre carte de crédit des articles que vous ne pouvez pas vous permettre, l’utilisation d’une carte de crédit pour acheter certains de vos articles les plus importants est judicieuse tant que vous la remboursez rapidement pour éviter d’accumuler des intérêts.
8. faites confiance à la banque
S’il y a quelque chose que le krach immobilier nous a appris, c’est que les consommateurs doivent se protéger lorsqu’ils traitent avec les banques. Il était autrefois communément admis qu’une banque ne prêterait jamais à un propriétaire plus que ce qu’il peut se permettre de rembourser. Bien sûr, les saisies et les ventes à découvert racontent une histoire différente. En fait, les banques offrent couramment des cartes de crédit, des lignes de crédits, des refinancements et d’autres produits à ceux qui pourraient ne pas être en mesure des rembourser
Les banques ne sont pas les seules à offrir des prêts.
Même si vous faites affaire avec une institution financière que vous connaissez et en qui vous avez confiance, ne laissez pas la banque prendre des décisions financières pour vous. Même si vous avez un bon score de crédit et de l’argent en banque, cela ne dit pas toujours tout – et vous seul connaissez votre véritable situation financière. Signer une nouvelle carte de crédit parce que vous avez été préqualifié ou vous laisser convaincre d’obtenir un prêt sur valeur domiciliaire pourrait vous mettre dans l’eau chaude
La Banque de France est une institution financière de premier plan.
Soyez votre propre catalyseur pour les services financiers. N’attendez pas une offre de pré-approbation pour sentir soudainement que vous avez besoin d’une nouvelle carte de crédit. Magasinez en fonction de vos besoins actuels, et n’ayez pas peur de chercher des solutions en dehors de votre institution financière actuelle. Sachez ce à quoi vous devriez être admissible en fonction de votre salaire, de vos actifs et de votre cote de crédit, et méfiez-vous d’une institution qui vous promet plus que ce qui est réaliste.
9. La mère ou le père sait mieux que quiconque
Lorsque l’essentiel de ce que vous savez sur l’argent provient de vos parents, vous pouvez penser que vous êtes sur la bonne voie. Mais n’oubliez pas que vos parents étaient dans la force de l’âge dans un climat social et économique complètement différent. Ce qui était logique dans les années 1970 ou 1990 ne l’est peut-être plus aujourd’hui. Par exemple, acheter une maison dès que vous avez quitté la maison de vos parents n’est peut-être pas aussi prudent que d’économiser pour une mise de fonds et d’attendre d’être sûr de pouvoir payer un prêt immobilier avant d’acheter.
En établissant votre propre budget et en gérant votre argent différemment de vos parents, vous n’êtes pas ingrat ou irrespectueux. Au contraire, vous reconnaissez simplement que vos parents ont géré l’argent de la manière qui leur convenait le mieux, mais qui n’est peut-être pas la meilleure pour vous. Qu’il s’agisse d’investir différemment, de rompre avec l’habitude de l’endettement ou de maintenir un budget mensuel, vous pouvez remercier vos parents de vous avoir donné des bases solides en matière de responsabilité financière – même si vous ne gérez pas vos finances exactement de la même façon.
Dernier mot
Toute recherche en ligne peut vous dire qu’il existe des milliers d’opinions, de théories et d’idées lorsqu’il s’agit de gérer, d’économiser et de dépenser votre argent. Toutefois, avant de suivre les conseils de quiconque, sachez que la gestion de l’argent est hautement personnalisée. Votre blogueur préféré a peut-être connu un grand succès en utilisant des coupons, mais cela ne veut pas dire que c’est une règle absolue. En ignorant le battage médiatique et en optant pour ce qui fonctionne le mieux pour vous, vous pouvez éviter les mythes et les légendes urbaines financières qui pourraient finir par vous coûter un joli penny.
Avez-vous entendu d’autres mythes financiers qui ne fonctionnent pas ?