Vous avez déjà rêvé de gagner à la loterie ? Bien que je sache ce que je voudraisen faire… En même temps, je ne peux m’empêcher de me poser des questions : Est-ce qu’avoir autant d’argent change vraiment quelque chose ? Tant de gagnants de la loterie se retrouvent dans de graves problèmes financiers ou finissent même par faire faillite. Tout cet argent peut être à la fois une bénédiction et une malédiction
Les psychologues appellent ce phénomène le syndrome de l’argent et l’adaptation hédonique. Lorsqu’ils ont comparé les niveaux de bonheur de gagnants de loterie à ceux de victimes d’accidents graves ayant perdu un membre, ils ont constaté que si, au départ, les gagnants de loterie étaient plus heureux que les survivants, après un an, les niveaux de bonheur des deux groupes sont redevenus les mêmes qu’avant l’incident. Les personnes qui étaient généralement heureuses tout le temps l’étaient toujours, même lorsqu’elles s’adaptaient à une vie sans mobilité totale. Ceux qui étaient généralement insatisfaits l’étaient toujours, même avec des millions en poche
Il n’y a pas eu de changement.
Chacun d’entre nous a un point de consigne de bonheur. Ainsi, même si nous pouvons apprendre à étirer et à accroître notre bonheur, gagner à la loterie ou même atteindre la paix financière ne nous y amènera pas. Nous devons apprendre à retomber sur les pieds, peu importe où nous sommes.
Cela dit, l’argent est souvent la source de nombreux soucis. Il est facile de dire Ne vous stressez pas pour les finances, mais lorsque nous n’avons pas assez pour payer les factures ou prendre soin des enfants, l’argent devient une préoccupation dévastatrice. Pour la plupart d’entre nous, les soucis d’argent se situent quelque part au milieu. Nous aimerions savoir quand épargner, quand il n’y a pas de mal à se faire plaisir et quand nous devrions utiliser notre argent pour un objectif final plus important.
Donc, que vous ayez reçu une prime de vacances, un crédit d’impôt inattendu, (ou si vous avez gagné le jackpot !), voici ce que notre équipe a découvert sur le moment où il faut dépenser, quand il faut épargner et quand il faut investir !
Quand dépenser son argent
S’agit-il d’un besoin ?
Avant de dépenser, la première question à se poser est : Est-ce un article dont j’ai vraiment besoin ? Maintenant, cela ne veut pas dire que chaque centime que nous dépensons doit répondre à un besoin impérieux. Nous pouvons acheter des articles parce qu’ils répondent au besoin d’embellir notre maison ou d’ajouter une tenue professionnelle à notre garde-robe. Tous les besoins ne sont pas urgents OU ne sont pas créés égaux.
Beaucoup d’entre nous ont du mal à joindre les deux bouts, une situation qui provient souvent du fait que nous achetons trop de choses. Nous achetons des articles dont nous n’avons pas besoin et que nous voulons à peine parce que l’achat nous procure un soulagement temporaire. Nous achetons de façon impulsive. Si nous réduisons les achats et travaillons pour économiser de l’argent, alors le besoin par rapport à l’envie est la première question que nous devrions nous poser.
Peut-on se le permettre ?
La question est la suivante.
Cela peut sembler évident, mais beaucoup d’entre nous finissent par s’endetter parce que nous achetons des articles que nous ne pouvons vraiment pas nous permettre. Nous pouvons nous convaincre qu’acheter une voiture plus sophistiquée ou partir en vacances est un besoin, mais lorsque nous prenons du recul, nous savons que ces articles appartiennent en réalité à la catégorie des désirs
Il est important de savoir si l’on peut se le permettre.
Si nous voulons sortir de l’endettement et maîtriser notre situation financière, alors nous devons absolument refuser d’acheter des articles que nous ne pouvons pas nous permettre. La seule exception est une urgence médicale ou domestique où il n’y a pas d’autre choix que de dépenser au-delà de ses moyens. En dehors de ces rares circonstances, refusez de glisser une carte de crédit comme solution.
Puis-je substituer ou improviser ?
Souvent, nous sommes capables de nous en sortir avec une solution temporaire ou une solution plus simple. Si le climatiseur tombe en panne, peut-être que l’achat ou l’emprunt d’une petite unité de fenêtre vous permettra de vous dépanner temporairement jusqu’à ce que la réparation soit abordable. Si la tondeuse à gazon se brise, consultez Le Bon Coin ou un échange de quartier.
Ceci est particulièrement utile pour des articles comme les vêtements pour enfants, l’équipement de sport, les meubles et d’autres articles où l’utilisation douce fera l’affaire. Une de mes amies a aménagé tout son jardin avec des pierres gratuites qu’elle a trouvées sur Le Bon Coin. Bien qu’elle et son mari n’aient pas pu choisir la couleur et le style exact de la pierre, lorsqu’ils l’ont mise en place, elle était belle et professionnelle. En dehors de leur propre sueur, ils n’ont pas payé un centime. Il faut toujours vérifier avant de faire un achat important.
Si je dis non, est-ce que je le regretterai à long terme ?
Si vous êtes sur le point de dépenser, demandez-vous : Si je fais l’impasse sur cet achat, est-ce que je le regretterai dans un an ? Et dans cinq ans ? Cette question permet d’éliminer presque instantanément les articles inutiles du panier d’achat. La plupart des achats anodins – vêtements, boissons caféinées gourmandes, bougie ou magazine – nous pourrions les sauter et n’éprouver aucun regret en quelques jours (parfois quelques minutes).
D’un autre côté, il arrive que nous soyons confrontés à une occasion unique, comme un spectacle qui ne joue en ville que trois soirs ou un voyage d’un week-end avec des amis. Lorsque ces occasions se présentent, nous pouvons regretter plus tard d’y avoir renoncé. Par conséquent, lorsqu’il s’agit de vacances en famille ou d’activités avec des proches, trouvez des moyens d’en profiter sans trop dépenser, mais n’y renoncez pas complètement. Il existe de nombreux moyens, comme emballer de la nourriture, conduire ou partager un hébergement, pour nous aider à profiter pleinement de la vie sans regret !
Suis-je sans dette et ai-je un fonds d’urgence ?
Lorsqu’il s’agit de dépenser de l’argent, l’un des plus grands tests décisifs est de savoir si nous sommes sans dette et si nous avons un fonds d’urgence épargné. Si votre fonds d’urgence est de 1 000 à 2 000 euros et que vous travaillez activement à épargner suffisamment pour vos objectifs à long terme (comme mettre de côté six mois de salaire et épargner pour la retraite), alors se faire plaisir de temps en temps, c’est très bien!
Lorsque nous nous dépensons pour nous endetter davantage ou nous mettre dans une situation financière précaire, c’est stressant. Cela nous laisse déstabilisés et constamment préoccupés par l’argent. Si vous trouvez une assise financière pour vous remettre sur les rails, alors il est parfaitement correct (et même encouragé) d’apprendre à apprécier l’argent à nouveau. Cela ne veut pas dire répéter les mêmes schémas qu’avant, mais cela veut dire adoucir votre prise sur les cordons de la bourse et vous faire plaisir.
Quand épargner son argent
Suis-je protégé contre les urgences et mes dettes sont-elles remboursées ?
Le moment le plus important pour épargner est celui où votre famille n’est pas protégée contre les urgences. Il faut donc se constituer un fonds d’urgence de 1000 à 2000 euros. Ce montant est généralement suffisant pour couvrir toute dépense soudaine, comme une facture médicale, un déplacement chez le mécanicien automobile ou une visite chez le vétérinaire. Bien qu’il ne s’agisse pas d’un montant permettant de vous protéger entièrement sur le long terme, un fonds d’urgence devrait amortir tout coup financier dans le présent.
Lorsque vous préparez une épargne à plus long terme, mettez de côté 4 à 6 mois de salaire. Pensez à ce qui se passerait si vous ou votre conjoint perdiez votre emploi, étiez confronté à une maladie soudaine, à un accident ou à toute autre situation catastrophique. Bien sûr, il est préférable de rembourser vos dettes avant de vous attaquer à cet objectif d’épargne plus important, mais une fois vos dettes écrasées, pensez à épargner suffisamment pour protéger votre famille contre tout ce que la vie vous réserve.
Puis-je me permettre d’attendre ?
Lorsque vous décidez de dépenser, d’épargner ou d’investir, demandez-vous si vous pouvez vous permettre d’attendre. Plutôt que de dépenser tout de suite pour un article désiré, si nous attendons quelques mois, nous pouvons souvent économiser suffisamment pour faire un achat plus judicieux.
Par exemple, acheter la voiture la moins chère sur Le Bon Coin, pourrait résoudre un problème aujourd’hui, mais faire du covoiturage ou aller au travail à vélo pendant quelques mois pourrait vous permettre d’économiser pour une voiture en meilleur état. À long terme, cela signifie moins de réparations et d’autres coûts liés à la conduite d’un vieux tacot. Bien sûr, tous les achats ne peuvent pas attendre, mais permettre quelques mois d’épargne se traduira par un investissement plus judicieux plus tard.
Est-ce que je ferai l’achat dans les cinq prochaines années ?
Si vous prévoyez un achat important dans les cinq prochaines années – un acompte sur une maison, une nouvelle voiture, l’envoi de vos enfants à l’université -, investir votre argent à long terme n’est pas le meilleur plan. De nombreux investissements accumulent des intérêts au fil du temps (avec un peu de chance), mais à court terme, un retrait anticipé peut entraîner une perte importante.
Pour les achats dans les cinq prochaines années, il est plus sage d’économiser de l’argent là où il est plus accessible. Il existe encore des solutions (comme les CD) qui offrent un rendement plus élevé qu’un compte d’épargne ordinaire, alors discutez des options avec un banquier ou un conseiller financier. Si vous épargnez en vue d’un achat, gardez l’argent dans un véhicule d’épargne qui rapporte et ne pénalise pas un retrait anticipé.
S’agit-il d’un petit cadeau inattendu ?
Vous avez reçu un petit cadeau monétaire inattendu ? Si quelques centaines ou même quelques milliers d’euros vous sont soudainement tombés dessus, utilisez-les pour fortifier votre épargne ! Il est tentant de considérer l’argent gratuit comme une occasion de sortir et de le claquer dans un tas de plaisirs, mais l’utiliser pour épargner est un meilleur choix à long terme.
Une fois que vous aurez constitué une épargne, vous gagnerez en flexibilité pour dépenser sur les achats que vous voulez. Vous vous sentirez en paix et vous éprouvez moins de stress par rapport à votre situation financière. Se sentir à l’aise avec ses finances et sortir d’un marasme financier vaut bien la peine de renoncer au frisson temporaire que procurent les dépenses sur Amazon ou dans un magasin favori.
J’ai un objectif précis en tête ?
La question est de savoir si vous avez un objectif précis.
Si vous vous êtes fixé un objectif spécifique, alors l’épargne est la voie à suivre. Espérez-vous passer de superbes vacances ? Voulez-vous acheter la maison de vos rêves ? Vous constituez un fonds d’urgence ou 4 à 6 mois de salaire sur votre compte d’épargne ? Ce sont tous d’excellents objectifs !
Les objectifs doivent être mesurables et atteignables. Si vous avez déjà atteint plusieurs objectifs financiers, mettre de l’argent en épargne automatiquement est une bonne habitude bien sûr, mais ce n’est pas toujours une excellente stratégie d’investissement à long terme. Si vous n’avez pas d’objectif d’épargne spécifique à court terme en tête et si vous avez mis de côté suffisamment d’argent pour couvrir vos besoins, alors il est temps de commencer à investir l’argent pour qu’il travaille pour vous !
Quand investir son argent
Est-ce que je me prépare à la retraite ?
Le premier sujet qui nous vient à l’esprit quand on pense à investir est la retraite. C’est un objectif commun à long terme que beaucoup d’entre nous partagent. Nous envisageons le jour où nous passerons plus de temps avec notre conjoint, où nous profiterons de voyages, où nous nous détendrons ensemble et où nous vivrons tout simplement la belle vie (de retraité)
La retraite, c’est la vie.
Pourtant, beaucoup n’ont même pas commencé à épargner pour la retraite. Au moment où nous atteignons la trentaine, la retraite est une considération qui devrait être sur notre radar. Si vous avez des dettes, attaquez-vous d’abord à vos paiements, bien sûr, mais si votre employeur offre une contrepartie pour le 401(k) ou la pension, alors c’est une bonne idée de cotiser le minimum pour en profiter. La retraite arrivera plus tôt que la plupart d’entre nous ne le réalisent !
S’agit-il d’une manne inattendue ?
Si vous recevez un héritage, vendez des actions ou trouvez de l’or dans votre jardin, il est tentant de dépenser sans compter. Vous pouvez vouloir utiliser l’argent pour rembourser des dettes ou vous sentir tenté d’acheter une nouvelle voiture, une maison ou un autre article à prix élevé
Il s’agit d’une somme importante.
Voici le problème, la plupart d’entre nous ne reçoivent une manne, comme héritage, qu’une fois dans leur vie. Qu’il s’agisse de quelques milliers d’euros ou de dizaines de milliers, investir votre argent est une meilleure stratégie à long terme. Si vous dépensez de l’argent pour un gros achat unique, il est perdu. Et c’est tout. Si vous investissez, vous pouvez utiliser cet argent pour subvenir à vos besoins pendant longtemps. C’est la raison pour laquelle, tant de gagnants de la loterie ne connaissent pas de succès financier à long terme.
Ma famille est-elle couverte par les urgences catastrophiques ?
Votre famille est-elle couverte pour le pire du pire ? Lorsque nous avons fait face à l’ouragan Charley il y a quelques années, il a détruit une grande partie de notre maison et un grand nombre des biens. Si votre famille devait faire face à une maladie ou à une catastrophe, êtes-vous préparé ?
La meilleure façon de se préparer aux grandes urgences est de souscrire une assurance vie, une assurance invalidité et une assurance catastrophe et, bien sûr, de mettre de côté 4 à 6 mois de salaire pour tenir le coup. L’assurance vie est utilisée comme un véhicule d’investissement (si vous souscrivez une police d’assurance vie entière), mais il existe d’autres options d’investissement qui peuvent donner un rendement plus élevé (comme un IRA). Discutez de vos options avec votre conseiller financier.
Est-ce que ça va si l’argent est immobilisé pendant plus de cinq ans ?
Avec de nombreux investissements, votre argent est intouchable pendant au MOINS cinq ans, voire plus. Certains produits d’investissement ne vous permettent pas de retirer de l’argent avant un âge spécifique. Comprenez que si vous choisissez de retirer votre argent avant la fin d’une durée d’investissement, vous risquez d’être confronté à des frais et à des pénalités qui pourraient réduire considérablement les gains et annuler tous les avantages.
L’investissement est une stratégie financière à long terme, et non une solution temporaire ou d’enrichissement rapide. La plupart des investissements tels que les fonds communs de placement et les actions nécessitent des années pour accumuler des intérêts et obtenir un rendement. À moins que vous ne prévoyiez de devenir un day-trader à plein temps, il est très difficile de négocier et de déplacer de l’argent constamment. Investissez plutôt dans un produit judicieux, diversifié et moins risqué, recommandé par un conseiller de confiance.
Investir donnera-t-il un meilleur rendement ?
Si vous hésitez sur le moment et la manière d’investir, regardez le rendement possible. Un compte d’épargne ordinaire reçoit entre 0,06 % et 1 % d’intérêt dans la plupart des cas. Ce type de rendement ne va pas produire une sorte de bénéfice à long terme. Les actions et les plans 401(k)s rapportent de 4 % à 10 %. L’immobilier est également une option d’investissement qui rapporte plus de 10 % (en fonction du marché et de nombreux autres facteurs)
L’immobilier est une option d’investissement qui rapporte plus de 10 %.
Point étant, investir votre argent est presque toujours une meilleure stratégie pour obtenir un rendement plus élevé à long terme. Cependant, vous voudrez investir avec un professionnel et un conseiller financier en qui vous avez confiance. Évaluez votre situation avec votre conseiller pour décider ce qui fonctionnera le mieux pour vous personnellement. Si vous espérez prendre votre retraite dans 10 ans, vos investissements seront très différents de ceux d’une personne qui prévoit de prendre sa retraite dans 30 à 35 ans
Les investissements sont un moyen d’améliorer la qualité de vie.
Ce que nous faisons de notre argent – dépenser, épargner ou investir – est une décision personnelle produisant des résultats très différents. L’étape la plus importante consiste à prendre une décision judicieuse et prudente. Si l’argent ne peut pas acheter le bonheur, épargner et investir votre argent vous permettra d’avoir l’esprit tranquille et moins de soucis. Les investissements judicieux constituent une bien meilleure stratégie à long terme que les billets de loterie (sauf si vous gagnez le jackpot)!