CMA : 7 meilleurs comptes de gestion de trésorerie

Un compte de gestion de trésorerie (CMA) combine plusieurs des meilleurs aspects des comptes chèques et des comptes d’épargne. Il vous permet d’obtenir des taux d’intérêt élevés tout en vous permettant d’accéder facilement à votre argent et de le dépenser. Bien que les CMA ne puissent pas faire tout ce qu’un compte-chèques ou un compte d’épargne dédié peut faire, de nombreuses personnes trouvent les CMA suffisants pour leurs besoins financiers.

Les sociétés financières ciblent les CMA sur les consommateurs qui ont des soldes de trésorerie importants qu’ils doivent assurer. Les personnes qui veulent l’accès facile qu’offre un compte-chèques – sans sacrifier le taux d’intérêt qu’offrent les comptes d’épargne – les utilisent également.

Mais tant de sociétés proposent des CMA qu’il peut être difficile de choisir la meilleure. Lequel vous convient le mieux dépend de la quantité d’argent que vous prévoyez de déposer et si votre objectif principal est de gagner des intérêts ou d’accéder facilement à votre argent. La bonne nouvelle, c’est qu’il existe de nombreuses options de premier ordre, quels que soient vos objectifs financiers.

Les meilleurs comptes de gestion de trésorerie

1. Betterment

Jusqu’à 1,83 % d’intérêt ; pas de solde minimum ; pas de frais mensuels ; jusqu’à 1 million d’euros d’assurance FDIC.

Betterment est un service de robo-advisors qui peut vous aider à investir votre argent pour l’avenir. Les robo-advisors sont des programmes qui investissent automatiquement votre argent. Vous répondez à quelques questions pour que le logiciel connaisse vos objectifs d’investissement et votre tolérance au risque, et le programme alloue automatiquement vos fonds, vous offrant ainsi des services d’investissement efficaces et sans intervention manuelle.

Si vous êtes sur le marché pour un service de robo-advisorat, l’ouverture d’un CMA avec Betterment vous permet de garder votre trésorerie et vos investissements au même endroit, ce qui rend plus facile et plus rapide l’ajout ou le retrait d’argent de votre portefeuille. Pour la gestion des liquidités :

• Taux : Betterment propose deux comptes avec son service de gestion de trésorerie : un compte chèque et un compte de réserve de trésorerie. Le CMA offre un taux d’intérêt pouvant atteindre 1,83 %.
• Frais : Le CMA de Betterment ne facture pas de frais mensuels et n’a pas d’exigences de solde minimum, bien que vous deviez faire un dépôt d’ouverture de 10 euros lorsque vous ouvrez le compte pour la première fois. Le compte ne facture pas non plus de frais de guichet automatique ni de frais de découvert. Si vous utilisez un guichet automatique qui facture des frais, Betterment rembourse les frais que vous payez.
• Limite d’assurance : Le compte de réserve de trésorerie offre jusqu’à 1 million d’euros d’assurance. Combiné avec le compte chèque, qui dispose de 250 000 euros d’assurance, vous pouvez protéger jusqu’à 1,25 million d’euros.
• Caractéristiques : Le CMA de Betterment est accompagné d’une carte de débit que vous pouvez utiliser pour effectuer des retraits aux guichets automatiques ou des achats dans les magasins. Votre compte est lié à votre compte d’investissement Betterment, ce qui vous permet de transférer facilement de l’argent dans et hors des investissements selon vos besoins.

En savoir plus.

2. SoFi

1,6 % d’intérêt ; pas de solde minimum ; pas de frais mensuels ; jusqu’à 1,5 million d’euros d’assurance FDIC.

SoFi est un prêteur en ligne qui s’est d’abord fait un nom en proposant des prêts étudiants et des financements de prêts étudiants. Il propose aujourd’hui des prêts personnels, des prêts immobiliers et des services d’investissement.

SoFi offre également à ses membres de précieux avantages, que vous utilisez ses services de CMA ou de prêt. Par exemple, vous pouvez obtenir des conseils de planification financière auprès de planificateurs financiers agréés ou des conseils de carrière auprès de coachs personnels. Si vous préférez obtenir de l’aide de vos pairs, SoFi dispose d’un groupe Facebook ouvert uniquement aux détenteurs de comptes.

Le CMA de la société, SoFi Money, est une solution de gestion de trésorerie axée sur le mobile. Elle est idéale pour les personnes qui veulent garder leur argent et leurs prêts auprès de la même société ou qui aiment avoir un accès mobile à leurs comptes. Si vous incitez un de vos amis à s’inscrire à SoFi Money, vous recevez une prime de parrainage. Les titulaires de CMA bénéficient également de remises ou de réductions de taux sur leurs prêts SoFi si le solde de leur compte atteint certains minimums. Même si vous n’avez pas de prêts avec SoFi, le CMA offre de nombreux avantages dignes d’intérêt.

• Taux : SoFi Money paie un rendement annuel en pourcentage (APY) de 1,6 % sans solde minimum ni autres exigences à respecter.
• Frais : SoFi Money n’a pas de frais de maintenance mensuels, d’exigences de solde minimum, de frais de transaction étrangère ou de frais de découvert. Le compte ne facture pas de frais de guichet automatique et rembourse les frais facturés par d’autres propriétaires de guichets automatiques dans le monde entier.
• Limite d’assurance FDIC : Le compte offre jusqu’à 1,5 million d’euros d’assurance FDIC. Il vous faudrait ouvrir des comptes dans six banques différentes pour obtenir le même niveau de protection.
• Caractéristiques : SoFi Money est un CMA riche en fonctionnalités. La société a conçu SoFi Money en tenant compte des utilisateurs mobiles. L’inscription prend moins d’une minute, et vous pouvez gérer votre compte depuis votre téléphone. Vous pouvez effectuer des transferts, déposer des chèques et contacter le service clientèle, le tout sans avoir à sortir un ordinateur ou à parler à quelqu’un en face à face. L’application dispose également d’une fonction intégrée de transfert de personne à personne qui vous permet d’envoyer de l’argent à n’importe quelle personne que vous connaissez. Si la personne qui reçoit l’argent utilise également SoFi Money, le transfert est instantané.

En savoir plus.

3. Wealthfront

1,78 % d’intérêt ; pas de solde minimum ; pas de frais mensuels ; 1 million d’euros d’assurance FDIC.

Wealthfront est un service de robo-advisors. Comme d’autres robo-advisors, Wealthfront vous permet d’investir facilement votre argent sans avoir à le gérer vous-même. Il vous suffit de répondre à quelques questions sur vos objectifs et de laisser Wealthfront faire le reste pour vous.

Un des avantages de Wealthfront est la récolte des pertes fiscales. Ce service réduit vos impôts en récoltant des pertes d’investissement qui réduisent votre revenu imposable. Alors que de nombreux robo-advisors ont des exigences élevées en matière de solde minimum pour ce service, Wealthfront offre la récolte des pertes fiscales de base pour tous les clients, quel que soit leur solde. Si vous gardez beaucoup d’argent dans des comptes de courtage imposables, la récolte des pertes fiscales est un argument convaincant en faveur de Wealthfront.

La société offre un CMA appelé Wealthfront Cash à jumeler avec son service de robo-advising et de récolte des pertes fiscales, mettant l’argent qu’il vous fait économiser directement à profit.

• Taux : Le compte Cash de Wealthfront offre 1,78% d’intérêt annuel. Wealthfront exige seulement que vous fassiez un dépôt minimum de 1 euro lorsque vous ouvrez le compte. Il n’y a pas de solde minimum pour gagner des intérêts.
• Frais : Il n’y a pas de frais mensuels pour le compte Cash Wealthfront. Si vous utilisez également le service de robo-advisorat de Wealthfront, ils n’incluent pas l’argent de votre CMA dans le calcul de vos frais de service.
• Limite d’assurance FDIC : Le compte Cash de Wealthfront offre une assurance FDIC sur un maximum de 1 million d’euros de dépôts, soit l’équivalent de l’ouverture de comptes d’épargne dans quatre banques distinctes.
• Caractéristiques : Le compte est à la traîne de nombre de ses concurrents en ce qui concerne les caractéristiques. Il n’y a pas d’accès par carte de débit ou par chèque à votre argent. Vous ne pouvez pas non plus lier votre compte à une application de transfert de personne à personne comme Venmo. Cela signifie que le seul moyen d’effectuer un retrait est de transférer des fonds vers un compte courant dans une autre banque. Cette restriction signifie que le compte Cash de Wealthfront fonctionne mieux comme un compte d’épargne sans frais ou un endroit pour stocker l’argent que vous voulez disponible pour investir dans un court délai.
• En savoir plus.
  

  4. Personal Capital

  1,55 % d’intérêt ; pas de solde minimum ; pas de frais mensuels ; jusqu’à 1,5 million d’euros d’assurance FDIC.

  Personal Capital est une société de conseil financier en ligne qui vous aide à gérer et à suivre votre argent. Les investisseurs peuvent également faire appel à ses offres de gestion de patrimoine.

  Personal Capital est un choix pratique pour les personnes qui ont besoin de suivre leurs revenus et leurs dépenses à l’euro près. Il offre un portail en ligne robuste qui aiDe nos clients à visualiser toutes leurs transactions en un seul endroit. Vous pouvez suivre vos dépenses par rapport aux budgets que vous définissez dans le portail, ce qui fait de Personal Capital un hub d’argent tout-en-un.

  Le portail fonctionne avec des comptes externes et tous les types de comptes de la société, y compris leur CMA, Personal Capital Cash.

• Taux : Le compte Personal Capital Cash rapporte 1,55% d’APY (1,60% pour les clients conseillers). Il n’y a pas de solde minimum requis pour gagner des intérêts et un dépôt d’ouverture minimum de seulement 1 euros.
• Frais : Il n’y a pas de frais de maintenance mensuels ou d’autres frais facturés sur le compte Personal Capital Cash. Ils n’incluent pas l’argent sur le compte dans le calcul des frais si vous utilisez également les services de gestion de patrimoine.
• Limite d’assurance de la FDIC : Personal Capital Cash offre jusqu’à 1,5 million d’euros d’assurance FDIC, soit six fois la couverture que vous offre un compte bancaire standard.
• Caractéristiques : Le compte Personal Capital Cash est dépourvu de plusieurs des caractéristiques qui rendent les CMA utiles. Au lieu de cela, il fonctionne plus comme un compte d’épargne à haut rendement ou un endroit pour stocker des fonds non investis que vous voulez disponibles pour passer sur le marché. Le compte ne propose pas de chéquier ou de carte de débit, vous ne pouvez donc effectuer des retraits qu’en transférant des fonds sur le compte chèque d’une banque externe.
• Voir notre revue Personal Capital pour plus d’informations. Découvrez comment vous pouvez ouvrir un compte ici.En savoir plus.
  

  5. Aspiration

  1,00% d’intérêt ; Dépôt minimum de 50 euros ; Choisissez vos propres frais mensuels – même s’ils sont de 0 euros ; Jusqu’à 2 millions d’euros en assurance FDIC.

  Aspiration est une société financière socialement responsable qui offre des services de retraite, d’investissement et de dons de charité. Par exemple, Aspiration n’investit pas les fonds de ses clients dans des entreprises qui polluent l’environnement. Elle vous aide également à jauger votre propre responsabilité sociale, en vous donnant une fiche d’évaluation des habitudes de dépenses montrant dans quelle mesure vous avez soutenu des entreprises vertes. Aspiration évite également d’investir dans des entreprises qui polluent l’environnement.

  Aspiration évite également d’investir dans des entreprises qui ne traitent pas bien les travailleurs ou qui ne paient pas des salaires équitables. Si vous vous souciez de soutenir des entreprises qui partagent vos idéaux, Aspiration peut vous aider à le faire.

  En plus de vous permettre de soutenir des entreprises socialement responsables, le CMA d’Aspiration, le compte Spend &amp ; Save, vous permet de gagner des intérêts et de garder un accès facile à vos liquidités

  Les comptes d’Aspiration peuvent être utilisés pour des investissements dans des entreprises qui partagent les mêmes idéaux que vous.

• Taux : Le compte Spend & ; Save d’Aspiration offre 1,00% d’intérêt annuel, ce qui est nettement inférieur aux autres CMA.
• Frais : Vous payez ce que vous pensez être juste, même si c’est 0 euros – sans attrape. Mais notez que 10 cents de chaque euro que vous payez pour vos frais mensuels vont à l’un de leurs organismes de bienfaisance désignés.
• Limite d’assurance FDIC : Le compte offre jusqu’à 2 millions d’euros d’assurance FDIC, soit huit fois la limite d’assurance d’un compte bancaire standard.
• Caractéristiques : Le compte Spend &amp ; Save d’Aspiration offre une variété d’avantages qui peuvent le rendre attrayant malgré son faible taux d’intérêt. Les titulaires du compte reçoivent une carte de débit qu’ils peuvent utiliser pour effectuer des retraits et des achats aux guichets automatiques. Aspiration ne facture aucun frais pour les retraits aux guichets automatiques et rembourse jusqu’à cinq frais facturés par les guichets automatiques d’autres banques chaque mois. Vous bénéficiez également d’une remise en argent lorsque vous effectuez des achats avec la carte, ce qui est inhabituel pour une carte de débit. Un autre avantage de la carte de débit est l’assurance gratuite du téléphone portable. Si vous utilisez votre carte pour payer votre facture mensuelle de téléphone, Aspiration vous offre gratuitement une assurance pour téléphone portable d’un montant maximal de 600 euros. La société offre également jusqu’à 1 000 euros de remboursement de frais si quelqu’un vole votre identité.
• En savoir plus.
  

  6. Robinhood

  1,80 % d’intérêt ; pas de solde minimum ; pas de frais mensuels ; jusqu’à 1,25 million d’euros d’assurance FDIC.

  Robinhood est un courtier basé sur le mobile qui vous permet de négocier des actions, des options et des crypto-monnaies sans commission. L’entreprise se concentre sur le mobile, faisant de votre téléphone le principal moyen d’interaction avec votre compte. Vous pouvez lire des analyses, suivre les cours des actions et même négocier en dehors des heures de négociation habituelles. Robinhood donne aux traders fréquents plus de flexibilité lorsqu’ils achètent et vendent des actions et des options.

  Robinhood offre également un CMA lié à votre compte de courtage, ce qui vous donne un endroit sûr pour stocker votre argent supplémentaire pendant qu’il n’est pas sur le marché.

• Taux : L’argent dans votre CMA Robinhood rapporte 1,80 % d’APY.
• Frais : Il n’y a pas de frais ou de solde minimum requis pour ouvrir ou utiliser le compte.
• Limite d’assuranceFDIC : Le CMA de Robinhood offre 1,25 million d’euros d’assurance FDIC, ce qui équivaut à avoir des comptes dans cinq banques différentes.
• Caractéristiques : Le CMA de Robinhood est directement lié à votre compte de courtage Robinhood. Vous pouvez utiliser les fonds du compte pour acheter directement des titres ou des options, et Robinhood dépose le produit de toute vente que vous effectuez directement sur le compte. Lorsque vous vous inscrivez, vous pouvez choisir parmi quatre modèles différents de cartes de débit. Vous pouvez utiliser la carte sans frais dans plus de 75 000 distributeurs automatiques de billets. Vous pouvez également l’utiliser pour effectuer des achats partout où la carte MasterCard est acceptée.
• En savoir plus.
  

  7. Fidelity

  0,82 % d’intérêt ; pas de dépôt minimum ; pas de frais mensuels ; jusqu’à 1,25 million d’euros d’assurance FDIC.

  Une société financière propose des fonds communs de placement, des conseils financiers et des services d’investissement. Vous pouvez travailler avec Fidelity pour des services bancaires, de conseil et de prêt, ce qui signifie que vous n’aurez jamais à chercher une autre société financière pour répondre à l’un de vos besoins. La variété des services de Fidelity permet à ses clients de faire toute la gestion de leur argent en un seul endroit, sans avoir à faire le tour du marché chaque fois qu’ils veulent un nouveau prêt ou un nouveau compte.

  Le compte de gestion de trésorerie de Fidelity permet de garder votre argent en sécurité et facile d’accès, grâce à de multiples fonctionnalités qui en font une alternative prudente à un compte chèque standard moins robuste.

• Taux : Le CMA de Fidelity offre des taux plus bas que la plupart des autres, ne versant que 0,82 % de rendement annuel sur tous les soldes.
• Frais : Il n’y a pas de frais mensuels ou de soldes minimums requis pour garder le compte ouvert.
• Limite d’assurance FDIC : Le CMA Fidelity offre 1,25 million d’euros d’assurance FDIC, soit autant que cinq comptes bancaires standard.
• Caractéristiques : Le CMA est assorti d’une carte de débit que vous pouvez utiliser pour effectuer des achats ou des retraits au guichet automatique. Fidelity ne facture pas de frais de guichet automatique et rembourse tous les frais de guichet pour les retraits effectués. Vous recevez également des chéquiers gratuits si vous devez effectuer des paiements par chèque. Si vous souhaitez gérer le compte à partir de votre téléphone, il est prêt à l’emploi. Vous pouvez effectuer des transferts et des dépôts par chèque à partir de l’application Fidelity. Vous pouvez également payer vos factures et obtenir un aperçu rapide de vos comptes Fidelity en utilisant le tableau de bord de votre compte.
• En savoir plus.
  

  Mot de la fin

  Les comptes de gestion de trésorerie offrent un mélange utile de comptes d’épargne et de comptes-chèques avec l’avantage supplémentaire d’énormes limites d’assurance FDIC. Si vous êtes sur le marché pour un CMA, recherchez le compte qui offre le niveau d’accessibilité dont vous avez besoin et le meilleur taux d’intérêt possible. Si vous n’avez pas besoin d’un accès par carte de débit à votre argent, vous pouvez choisir un compte offrant d’autres caractéristiques avantageuses pour vous, comme des taux d’intérêt élevés ou une assurance FDIC supplémentaire.

  Vous avez un compte de gestion de trésorerie ? Lequel utilisez-vous ?