Comment choisir les meilleures sociétés de prêt personnel

À l’époque, obtenir un prêt personnel signifiait se traîner à la succursale de votre banque locale (ou à plusieurs banques, si vous vouliez comparer), rencontrer un agent de crédit et – en supposant qu’il ne rejetait pas catégoriquement votre demande – consentir à un processus opaque, invasif et long de plusieurs semaines, qui abaisse temporairement votre score de crédit et n’offrait aucune garantie de succès.

Les choses sont différentes aujourd’hui. Certains prêteurs en ligne créent et financent des prêts personnels compétitifs en 24 heures ou moins. Si vous êtes qualifié et diligent, vous pouvez commencer votre demande cet après-midi et avoir des fonds en main demain en fin de journée, sans même parler à un agent de prêt.

Si vous êtes sur le marché pour un prêt personnel, voici un tour d’horizon des fournisseurs de prêts personnels en ligne les plus compétitifs et des services de référence pour trois principaux types d’emprunteurs :

• Les emprunteurs de premier et de super-prime avec un bon à excellent crédit
• Les emprunteurs proches et subprime avec un crédit passable ou détérioré
• Les emprunteurs qui recherchent un financement rapide

Sauf indication contraire, ces prêteurs fournissent des prêts personnels non garantis pour une variété d’objectifs déclarés, notamment :

• Consolidation de dettes
• Les achats importants (tels que la transaction d’un véhicule privé)
• Amélioration de la maison
• Dépenses médicales
• Frais de mariage et autres événements spéciaux
• Dépenses liées à un nouveau bébé ou à un bébé adopté
• Frais de déménagement
• Financement d’entreprise

Bien qu’on vous demandera invariablement de spécifier un objectif de prêt lorsque vous faites votre demande, sachez que les prêteurs ne peuvent pas contrôler ce que vous faites avec le capital de votre prêt non garanti. Bien que nous ne le recommandons pas, vous êtes libre d’utiliser un prêt de consolidation de dettes ostensible pour, par exemple, financer un mariage ou des vacances à l’étranger.

Enfin, comme les taux des prêts personnels changent régulièrement en fonction de la politique du prêteur et des taux de référence en vigueur, les taux spécifiques et les fourchettes de taux ne sont pas inclus dans les classements ci-dessous. Pour obtenir des informations actualisées sur les taux spécifiques aux prêteurs – et pour vérifier vos propres taux -, consultez ce tableau :

Les meilleures sociétés de prêt personnel pour les emprunteurs de premier ordre

Ces fournisseurs sont parmi les meilleurs dans le domaine pour les emprunteurs prime, ou ceux qui ont des scores de crédit FICO supérieurs à 640 à 680, selon le prêteur.

Les emprunteurs prime et super-prime bénéficient généralement de taux plus bas que les emprunteurs sub- et near-prime, souvent au bas ou près du bas des fourchettes de taux déclarées par les prêteurs. Les taux de prêt réels sont susceptibles d’être modifiés en fonction du risque de l’emprunteur et des taux de référence en vigueur.

1. LightStream

LightStream est l’un des rares prêteurs uniquement en ligne soutenus par une grande banque de brique et de mortier – SunTrust Bank, basée à Atlanta, pour être précis. Ce soutien permet à LightStream d’offrir la gamme d’emprunts la plus large et les taux les plus bas de tous les prêteurs de cette liste.

• Gamme d’emprunt (principal) : 5 000 euros à 100 000 euros
• Options de durée : 24 mois à 144 mois
• Frais d’initiation : Aucun
• Pénalité de remboursement anticipé : aucune
• Conditions de crédit : Bon à excellent. LightStream reste vague sur ses critères de souscription précis, mais conseille aux emprunteurs qualifiés d’avoir plusieurs années d’antécédents de crédit, peu de marques de crédit défavorables, un revenu suffisant et des actifs liquides suffisants.

Avantages

• Une gamme d’options de durée de remboursement inhabituellement large. La gamme de termes de remboursement de LightStream est la plus large de tous les prêteurs de cette liste : De 24 mois à 144 mois. Tous les demandeurs ne sont pas admissibles à tous les termes, mais c’est certainement agréable d’avoir autant de choix.
• Pas de frais d’origination. LightStream ne facture jamais de frais d’origination, ce qui signifie que les TAP sont très proches des taux d’intérêt de base.
• Faible gamme de taux. Les taux de LightStream sont susceptibles de changer en fonction des indices de référence en vigueur, et les taux de prêt individuels dépendent de facteurs spécifiques à l’emprunteur. Cependant, l’extrémité inférieure de la fourchette de taux publiée est inférieure à celle de tous les autres prêteurs de cette liste.
• 0,50% d’escompte autopay. L’escompte d’auto paiement de LightStream est inhabituellement généreux. La plupart des prêteurs concurrents ne réduisent le TAEG que de 0,25 %, s’ils accordent un rabais sur les paiements automatiques.

Inconvénients

• Pas de préapprobation. LightStream n’a pas de processus de pré-approbation. Les emprunteurs ne peuvent pas jeter un coup d’œil à leurs taux sans se soumettre à une extraction de crédit difficile qui peut temporairement baisser leur score de crédit.
• Les emprunteurs ayant un crédit moyen ont peu de chances d’être qualifiés du tout. L’emprunteur idéal de LightStream a un bon crédit ou mieux. Si votre score de crédit FICO est bien inférieur à 680, il est peu probable que vous soyez admissible à un prêt avec eux.

2. LendingClub

Lending Club est le premier fournisseur de prêts personnels de pair à pair (P2P). LendingClub finance des prêts avec les contributions des investisseurs particuliers et institutionnels – souvent des dizaines ou des centaines d’investissements discrets par prêt. L’origination est un peu plus longue et plus coûteuse que celle de certains concurrents, mais les taux, les montants de financement et les conditions de remboursement sont compétitifs.

• Gamme d’emprunt : 1 000 à 40 000 euros
• Options de durée : 36 mois ou 60 mois
• Frais d’origination : 1 % à 6 % ; la moyenne est de 5,2 % en décembre 2018
• Pénalité de remboursement anticipé : aucune
• Conditions de crédit. De médiocre à excellent. LendingClub souscrit des prêts pour les emprunteurs sur l’ensemble du spectre de crédit, des subprimes aux surprimes. Les emprunteurs extrêmement bien qualifiés – ceux qui ont un score de crédit supérieur à 740 et des revenus supérieurs à 100 000 euros – bénéficient des taux d’intérêt les plus bas.

Avantages

• Taux bas pour les emprunteurs qualifiés. Pour les emprunteurs bien qualifiés – ceux classés A selon le modèle de risque exclusif de LendingClub – les taux sont compétitifs par rapport à ceux des autres prêteurs de premier ordre.
• La taille minimale des prêts. LendingClub crée des prêts aussi petits que 1 000 euros, ce qui en fait une excellente alternative aux transferts de solde de carte de crédit.

Inconvénients

• Long processus d’origination. Un processus d’origination qui s’étend jusqu’à sept jours ouvrables dans des circonstances normales, et peut-être plus si des complications surviennent, est une conséquence inévitable du modèle P2P de LendingClub. Si vous avez besoin d’un financement rapide, cherchez ailleurs.
• Frais d’origination inévitables. Chaque emprunteur de LendingClub paie des frais d’origination. Pour les emprunteurs moins qualifiés, ces frais vont jusqu’à 6 % du capital, soit 60 euros pour chaque tranche de 1 000 euros.

Pour plus d’informations, consultez notre revue de LendingClub.

3. Prosper

Prosper est un autre prêteur P2P populaire. Ses offres sont très similaires à celles de LendingClub, tout comme son expérience d’emprunteur, bien que sa couverture géographique soit légèrement moins complète.

• Gamme d’emprunt : 2 000 euros à 35 000 euros
• Options de durée : 36 mois ou 60 mois
• Frais d’origination : 2,4 % à 5 %
• Pénalité de remboursement anticipé : aucune
• Conditions de crédit : De médiocre à excellent. Prosper a des exigences minimales d’emprunt relativement laxistes : un revenu supérieur à 0 euros, au moins trois transactions ouvertes dans le dossier de crédit (enregistrements de l’activité sur un compte de crédit), un ratio dette/revenu inférieur à 50 %, aucune faillite au cours des 12 derniers mois et moins de cinq demandes de crédit au cours des six derniers mois. Les meilleurs taux et conditions sont réservés aux emprunteurs ayant un score de crédit bien supérieur à 700 et des revenus supérieurs à 100 000 euros.

Avantages

• Des taux bas pour les emprunteurs qualifiés. Comme LendingClub, Prosper offre des taux compétitifs pour les emprunteurs ayant un excellent crédit, presque à égalité avec les leaders du segment comme LightStream.
• Options pour les emprunteurs au crédit altéré. Prosper souscrit des prêts pour les emprunteurs dont le crédit est altéré – ceux dont le score FICO est égal ou inférieur à 600, dans certains cas. Ces emprunteurs peuvent s’attendre à des taux élevés et à des conditions moins favorables, cependant.

Inconvénients

• Frais pour les paiements par chèque. Prosper facture le moindre des deux montants suivants : 5 euros ou 5 % du paiement pour les paiements effectués par chèque. Si vous préférez effectuer les paiements de prêts à tempérament manuellement, regardez ailleurs.
• Long processus d’origination. Comme LendingClub, le processus d’origination de Prosper peut s’étirer jusqu’à sept jours ouvrables dans des circonstances normales. Il y a également une chance que les prêts n’attirent pas suffisamment d’engagement de la part des investisseurs pour terminer l’origination, bien que cela soit de plus en plus rare.
• Frais d’origination inévitables. Tous les emprunteurs Prosper doivent payer des frais de montage ; le minimum est de 2,4 % du capital, soit 24 euros par tranche de 1 000 euros empruntés.

4. Goldman Sachs

C’est un autre prêteur traditionnel soutenu par une banque, avec des taux et des conditions compétitifs. L’absence de frais de dossier est un atout majeur pour les demandeurs capables de surmonter des normes de souscription strictes. Les demandeurs de comptes d’épargne à haut rendement n’ont pas à se soucier de la souscription.

• Gamme d’emprunt : 3 500 euros à 40 000 euros
• Options de durée : 36 mois à 72 mois
• Frais d’ouverture : aucun
• Pénalité de remboursement anticipé : aucune
• Conditions de crédit : Bon à excellent. Marcus s’adresse aux emprunteurs de premier ordre et réserve les taux les plus bas et les durées les plus longues aux demandeurs les mieux qualifiés

Avantages

• Pas de frais d’origination. Goldman Sachs ne facture pas de frais d’origination. Son modèle de prêt est construit exclusivement sur les frais d’intérêt, ce qui simplifie grandement le calcul des coûts pour les emprunteurs.
• Produits d’épargne assurés par la FDIC disponibles. Goldman Sachs propose des produits d’épargne assurés par la FDIC, notamment des comptes d’épargne et des CD à haut rendement. Si vous n’avez pas besoin d’utiliser le produit de votre prêt en une seule fois, c’est un bon endroit pour le garer.
• Durée de remboursement jusqu’à 72 mois. Les délais de remboursement sont longs – jusqu’à 72 mois, ou six ans, pour les emprunteurs bien qualifiés.
• Des taux bas pour les emprunteurs bien qualifiés. Malgré l’abandon des frais d’origination, Goldman Sachs a des taux compétitifs pour les emprunteurs bien qualifiés.

• Inconvénients

• Non adapté aux emprunteurs ayant un crédit moyen à mauvais. Marcus by Goldman Sachs a des exigences de souscription relativement strictes. Si votre crédit n’est pas là où vous aimeriez qu’il soit, tournez-vous vers un fournisseur plus indulgent.
• Pour plus d’informations, consultez notre avis sur Marcus by Goldman Sachs.

5. SoFi

SoFi a débuté dans le secteur du refinancement des prêts étudiants. Maintenant, c’est un acteur fintech assez diversifié avec des verticales de prêts immobiliers, de prêts personnels et de gestion de patrimoine, entre autres. Venez pour les prêts personnels, restez pour tout le reste.

• Gamme d’emprunt : 5 000 euros à 100 000 euros
• Options de durée : 24 à 84 mois
• Frais d’ouverture : Aucun
• Pénalité de remboursement anticipé : aucune
• Conditions de crédit : Excellent. Les exigences de souscription de SoFi sont parmi les plus strictes du secteur.

• Avantages

• Pas de frais d’origination. SoFi ne facture pas de frais d’origination.
• Des taux bas pour des emprunteurs bien qualifiés. Les taux bas de SoFi sont compétitifs par rapport à ceux des autres prêteurs dans cette catégorie.
• Remise sur le paiement automatique de 0,25 %. Les emprunteurs qui optent pour le programme de paiement automatique de SoFi bénéficient automatiquement d’une réduction de taux de 0,25 %.
• Autres types de prêts disponibles. SoFi propose des refinancements de prêts étudiants, des prêts pour diplômés et professionnels, ainsi que d’autres produits de crédit de niche.
• Programme de parrainage généreux. Le programme de parrainage de SoFi, leader dans l’industrie, paie 300 euros par parrainage réussi, pour un total pouvant atteindre 6 000 euros pour les parrains prolifiques.

• Inconvénients

• Non adapté aux emprunteurs ayant un crédit moyen à mauvais. Les exigences de souscription de SoFi sont parmi les plus strictes du secteur. Si votre crédit est altéré, ne prenez pas la peine de postuler ici.
• Pour plus d’informations, consultez notre revue SoFi.
  

  6. Earnest

  Earnest est spécialisé dans les prêts à faible taux d’intérêt pour les personnes à fort potentiel. Son processus de souscription va bien au-delà des scores de crédit des candidats pour évaluer le risque par d’autres facteurs, tels que l’emploi futur et le potentiel de gain. Les prêts Earnest ne sont pas exclusivement destinés aux emprunteurs hautement qualifiés, mais les meilleurs taux sont probablement réservés à ceux qui ont un excellent crédit.

• Gamme d’emprunt : 5 000 euros à 75 000 euros
• Options de durée : 36 mois à 60 mois
• Frais d’ouverture : aucun
• Pénalité de remboursement anticipé : aucune
• Conditions de crédit : De bon à excellent. Le score de crédit minimum du demandeur est de 680, mais Earnest examine également les facteurs financiers non liés au crédit, tels qu’une épargne suffisante pour remplacer deux mois de revenu et des soldes de comptes bancaires qui augmentent avec le temps, ce qui indique que les demandeurs dépensent moins qu’ils ne gagnent.

• Avantages

• Les limites d’emprunt élevées. Les prêts d’Earnest vont jusqu’à 75 000 euros, bien que seuls les emprunteurs les plus attrayants soient susceptibles de se qualifier pour le maximum.
• Pas de frais d’origination. Earnest ne facture pas de frais d’origination.
• Autres types de prêts disponibles. Earnest offre d’autres types de prêts, y compris des produits de refinancement de prêts étudiants.
• Les facteurs non liés au crédit jouent un rôle important dans la souscription. Le processus de souscription d’Earnest est atypique, avec une grande importance accordée aux facteurs non liés au crédit, tels que les taux d’épargne. Si vous êtes un emprunteur plus jeune, en pleine ascension, dont le score de crédit ne reflète pas exactement votre profil de risque d’emprunteur, vous vous en sortirez bien ici.

• Inconvénients

• Non adapté aux emprunteurs ayant un crédit moyen à mauvais. L’emprunteur idéal d’Earnest a un bon crédit ou mieux ; le score de crédit minimum du demandeur est de 680, selon la société. Les emprunteurs mobiles vers le haut qui épargnent plus qu’ils ne dépensent ont cependant un coup de pouce.

• Les meilleures sociétés de prêts personnels pour les emprunteurs à risque

  Voici quelques-unes des meilleures sociétés de prêts personnels pour les emprunteurs à risque, ou ceux dont le score FICO est inférieur à 640 en moyenne.

  Certaines utilisent une plus grande variété de facteurs non liés au crédit, tels que l’éducation et le parcours professionnel, pour évaluer le risque de l’emprunteur. D’autres ont des normes de souscription de crédit plus indulgentes. Les emprunteurs à risque doivent s’attendre à des taux d’intérêt plus élevés que les emprunteurs de premier ordre, généralement supérieurs à 15 % du TAEG.

  1. OneMain Financial

  Il y en a qui suit un modèle hybride. Les demandes commencent en ligne, puis passent à l’une des plus de 1 600 succursales de la société après l’approbation initiale. Les emprunteurs ayant des antécédents de crédit limités ou un crédit altéré peuvent bénéficier de taux plus bas sur les prêts garantis, qui nécessitent une garantie.

• Gamme d’emprunt : 1 500 euros à 30 000 euros
• Options de durée : 24 mois à 60 mois
• Frais d’ouverture : Variables
• Pénalité de remboursement anticipé : Aucune
• Conditions de crédit : De médiocre à excellent. Les emprunteurs ayant un excellent crédit et des finances solides sont susceptibles de se qualifier pour des prêts avec des durées plus longues, des capitaux plus élevés et des taux plus bas. Les emprunteurs dont le crédit est douteux et les finances faibles devront peut-être fournir une garantie pour sécuriser leur prêt. Les garanties acceptables comprennent les voitures, les camions, les motos, les bateaux et les véhicules de loisirs.

• Avantages

• Approprié pour les emprunteurs dont le crédit est altéré. OneMain Financial est conçu en tenant compte des emprunteurs dont le crédit est affaibli. Si vous avez été refusé ailleurs, ne cessez pas vos recherches avant de vous renseigner auprès de OneMain.
• Option sécurisée disponible. Les emprunteurs moins qualifiés peuvent profiter de l’option de prêt garanti de OneMain. Bien que les prêts garantis présentent des inconvénients importants, ils constituent des tremplins essentiels pour les emprunteurs en cours de reconstruction de leur crédit.

• Inconvénients

• Potentiel de frais élevés. Le barème des frais de OneMain Financial est du côté lourd ; ce n’est pas l’endroit pour les emprunteurs réfractaires aux frais d’origination.
• Tarification opaque. OneMain Financial s’appuie fortement sur son personnel humain pour élaborer les offres de prêt. Cela rend le processus d’origination moins transparent ; vous ne saurez pas exactement combien coûte votre prêt avant d’être dans une succursale OneMain, face à face avec un vendeur qualifié.
• Plage de taux relativement élevé. Les prêts de OneMain Financial coûtent plus cher que ceux des prêteurs prime-only comme SoFi et Marcus by Goldman Sachs. Si vous avez un excellent crédit, vous pouvez faire mieux ailleurs.

• 2. Upstart

  Upstart est un agrégateur d’offres, ou un service de recommandation de prêts qui met en relation les demandeurs avec des prêteurs partenaires. La sélection des prêts varie en fonction de divers facteurs propres à l’emprunteur, mais les taux et les conditions sont compétitifs, et Upstart travaille avec plusieurs partenaires qui s’adressent aux emprunteurs dont le crédit est passable ou altéré.

• Gamme d’emprunt : 1 000 euros à 50 000 euros
• Options de durée : 36 mois ou 60 mois
• Frais d’origination : Jusqu’à 8 %
• Pénalité de remboursement anticipé : Aucune
• Conditions de crédit : Passable à excellent. Pour la plupart des emprunteurs, le score FICO minimum pour faire une demande est de 620. Pour les emprunteurs de Californie uniquement, le score FICO minimum est de 580. Pour les demandeurs se situant dans la partie inférieure de la fourchette de crédit acceptée, Upstart prend en compte une série de facteurs non liés au crédit, tels que votre formation, votre domaine d’études et vos antécédents professionnels à ce jour.

• Avantages

• La limite d’emprunt relativement élevée. Le prêt maximal d’Upstart est de 50 000 euros, ce qui est plus élevé que celui de nombreux concurrents.
• Approprié pour les emprunteurs ayant un bon crédit. Dans la plupart des cas, le score de crédit FICO minimum d’Upstart est de 620 ; en Californie, le minimum est de 580. C’est une excellente nouvelle pour les emprunteurs ayant des problèmes de crédit dans l’un des plus grands États du pays.
• La souscription met l’accent sur les facteurs non liés au crédit. Comme Earnest, Upstart adopte une approche prospective de la souscription, en mettant fortement l’accent sur les facteurs non liés au crédit, tels que l’éducation, le domaine d’études et les antécédents professionnels.
• Potentiel de financement rapide. Selon le partenaire de prêt avec lequel vous êtes jumelé, votre prêt alimenté par Upstart pourrait être financé en un jour ouvrable. Cependant, ce n’est pas assez fiable pour qu’Upstart gagne une place sur la liste des meilleures sociétés de prêt pour un financement rapide.

• Désavantages

• Potentiel de frais élevés. Les prêts alimentés par Upstart peuvent être coûteux. Les emprunteurs moins qualifiés peuvent s’attendre à payer des frais de montage pouvant atteindre 8 %, ce qui est bien supérieur à ce que demandent la plupart des autres prêteurs de cette liste.
• La sélection de prêts peut varier grandement. Comme Upstart regroupe les prêts de plusieurs partenaires, la sélection varie largement selon l’emprunteur et n’est pas facile à prédire.

• 3. LendingPoint

  LendingPoint s’adresse aux demandeurs ayant des scores de crédit aussi bas que 585 – pas vraiment altérés, mais bien inférieurs aux minimums des prêteurs de premier ordre. Étant donné que l’accent est mis sur les emprunteurs au crédit équitable, les taux et les frais sont élevés.

• Gamme d’emprunt : 2 000 euros à 25 000 euros
• Options de durée : 24 mois à 48 mois
• Frais d’origination : Jusqu’à 6 %
• Pénalité de remboursement anticipé : Aucune
• Conditions de crédit : Mauvais à excellent. LendingPoint est conçu pour les emprunteurs ayant un crédit faible, mais prête volontiers aux emprunteurs de tous les scores. Les emprunteurs bien qualifiés peuvent probablement trouver de meilleurs taux et des durées plus longues ailleurs, cependant.

• Avantages

• Approprié pour les emprunteurs ayant un crédit altéré. Le processus de souscription de LendingPoint est exceptionnellement indulgent. Les emprunteurs libérés d’une faillite aussi récente que 12 mois auparavant sont invités à faire une demande, bien qu’il n’y ait aucune garantie d’approbation.
• Les offres de prêt peuvent être plus élevées que votre demande initiale. LendingPoint est l’un des rares prêteurs qui vante activement son penchant pour le financement de prêts à des montants supérieurs aux demandes initiales des emprunteurs.

• Inconvénients

• Cap d’emprunt relativement bas. La taille maximale des prêts de LendingPoint est de 25 000 euros, ce qui est dans la fourchette basse pour sa catégorie.
• Durée maximale relativement courte. La durée maximale de remboursement de 48 mois de LendingPoint est du côté court.
• Haute gamme de taux d’intérêt. Comme on peut s’y attendre de la part d’un prêteur qui s’adresse aux emprunteurs dont le crédit est altéré, la fourchette de taux d’intérêt de LendingPoint est bien plus élevée que celle de ses concurrents de premier ordre.
• Potentiel de frais élevés. Les frais d’origination de LendingPoint vont jusqu’à 6 %.
• Tactiques de vente poussiéreuses. De tous les prêteurs sur lesquels j’ai fait des recherches, LendingPoint est de loin le plus poussif. J’ai continué à recevoir des appels de vente des semaines après avoir soumis ma première et unique demande de devis de taux.

• Les meilleures sociétés de prêt personnel pour un financement rapide

  Ces sociétés de prêts personnels méritent d’être appelées pour l’approbation rapide des demandes et le financement rapide des prêts. Bien que chaque période d’origination soit unique, les emprunteurs bien qualifiés peuvent s’attendre à naviguer de l’approbation initiale au financement en aussi peu que 24 heures avec ces fournisseurs.

  1. Avant

  Avant finance des prêts en aussi peu que 24 heures. Les taux et les conditions sont compétitifs avec les prêteurs qui s’adressent aux emprunteurs subprime et near-prime ; Avant n’est pas idéal pour les demandeurs ayant un excellent crédit, qui trouveront probablement de meilleurs taux ailleurs.

• Gamme d’emprunt : 2 000 euros à 35 000 euros
• Options de durée : 24 mois à 60 mois
• Frais d’origination : Jusqu’à 4,75 %
• Pénalité de remboursement anticipé : Aucune
• Conditions de crédit : De médiocre à excellent. Avant a des exigences de souscription relativement souples ; la plupart des candidats retenus ont un score FICO inférieur à 700, selon le site Web de la société.

• Avantages

• Plage des durées de remboursement relativement large. Pour un prêteur spécialisé dans les prêts aux personnes ayant un crédit équitable, Avant dispose d’une gamme de termes de remboursement relativement large – jusqu’à 60 mois.
• Exonération limitée des frais de retard. Dans certaines circonstances, Avant peut renoncer aux frais de retard, un avantage appréciable pour les emprunteurs à court d’argent.
• Approprié pour les emprunteurs ayant un bon crédit. L’emprunteur idéal d’Avant a un score FICO compris entre 600 et 700. C’est une bonne nouvelle pour les emprunteurs qui ne sont pas vraiment en difficulté, mais qui ne seront probablement pas admissibles à un prêt SoFi aux conditions qu’ils préfèrent.
• Aucune extraction de crédit difficile. Avant ne nécessite pas de tirage de crédit dur pendant le processus de demande initiale, un autre mouvement inhabituellement favorable aux emprunteurs.

• Inconvénients

• Potentiel de frais d’origination élevés. Les frais d’origination d’Avant approchent les 5% à l’extrémité supérieure du spectre. Les emprunteurs se situant à l’extrémité inférieure de sa gamme de scores de crédit acceptés peuvent s’attendre à payer le maximum.
• Les taux ne sont pas compétitifs pour les emprunteurs bien qualifiés. Les emprunteurs bien qualifiés peuvent faire mieux ailleurs ; si votre score de crédit est bien supérieur à 700, envisagez d’ignorer complètement Avant.

• 2. mise à niveau

  Upgrade finance également des prêts en aussi peu que 24 heures. Les taux et les montants de financement sont compétitifs par rapport à ceux des prêteurs de premier ordre, bien que les frais de montage relativement élevés et inévitables érodent cet avantage.

• Gamme d’emprunt : 1 000 à 50 000 euros
• Options de durée : 36 mois ou 60 mois
• Frais d’origination : 1,5 % à 6 %
• Pénalité de remboursement anticipé : aucune
• Conditions de crédit : Upgrade est méticuleux quant à ses exigences pour les emprunteurs, au-delà de déclarer qu’il considère une gamme de facteurs de crédit et non de crédit dans la souscription.

• Avantages

• Lignes de crédit disponibles. Upgrade est l’un des rares prêteurs de cette liste à offrir des lignes de crédit personnelles non garanties en plus des prêts personnels.
• Bonne gamme d’emprunts. Le montant maximal du prêt de Upgrade plafonné à 50 000 euros, une fourchette décente.
• Outils gratuits de santé du crédit. Upgrade dispose d’une suite d’outils de santé de crédit gratuits qui s’avèrent pratiques pour les non-emprunteurs qui cherchent une aide pour le renforcement du crédit.

• Inconvénients

• Frais d’origination inévitables. Les frais d’origination minimums sont ici de 1,5 %. Même les emprunteurs les mieux qualifiés ne s’en tirent pas à bon compte.

• 3. FreedomPlus

  FreedomPlus offre une souscription le jour même ; en supposant qu’il n’y ait pas de courbe inattendue, vous pouvez faire une demande le matin et recevoir une décision finale de financement avant la fin de la journée. Dans des circonstances normales, le financement effectif du prêt prend jusqu’à 48 heures.

• Gamme d’emprunt : 7 500 euros à 40 000 euros
• Options de durée : 24 mois à 60 mois
• Frais d’ouverture : Jusqu’à 5 %
• Pénalité de remboursement anticipé : Aucune
• Conditions de crédit : Mauvais à excellent. FreedomPlus prête à un large éventail d’emprunteurs. En plus des facteurs de crédit standard, FreedomPlus favorise les emprunteurs qui s’engagent à utiliser au moins 85 % du montant de leur prêt pour la consolidation de leurs dettes.

• Avantages

• Facteurs inédits pris en compte dans la souscription. FreedomPlus prend en compte des facteurs non liés au crédit inédits dans la souscription. Par exemple, les emprunteurs qui s’engagent à consacrer au moins 85 % du capital de leur prêt à la consolidation de leurs dettes obtiennent de meilleurs résultats dans le modèle de notation exclusif de FreedomPlus.
• Approprié pour les demandeurs dont le crédit est altéré. FreedomPlus s’adresse aux emprunteurs dont le crédit est altéré.
• Plage des délais de remboursement. Pour un prêteur near-prime, FreedomPlus a une gamme décente de termes de remboursement, jusqu’à 60 mois.

• Inconvénients

• Montant minimum élevé du prêt. Dans des circonstances normales, l’offre minimale de prêt FreedomPlus est de 7 500 euros. Cela peut être trop élevé pour les emprunteurs ayant des besoins de dépenses modestes.
• Potentiel de frais élevés. Les frais d’origination de FreedomPlus vont jusqu’à 5% pour les emprunteurs moins qualifiés.

• 4. Meilleur Œuf

  Environ 50 % des emprunteurs de Best Egg obtiennent leur argent en un jour ouvrable. Les autres n’attendent pas plus de tr